自動車ローン5％の金利でいくら払う？沖縄の中古車購入シミュレーション

中古車を検討するとき、「月々の支払いがどれくらいになるか」は最も気になるポイントです。
特に金利5％というのは、沖縄の中古車ローンでもよく見られる数値。
この記事では、実際の返済総額や金利負担のイメージをわかりやすく数字で解説します。

沖縄の中古車ローン事情

沖縄では、新車よりも中古車をローンで購入する人が多く、約7割が分割払いを選択しています。
（参考：沖縄県自動車販売整備振興会アンケート 2024年度版）

その中で利用される金利の目安は以下の通りです。

金融機関・信販会社	年利	審査スピード	特徴
銀行系マイカーローン	2.5〜3.9％	2〜5営業日	金利が低く長期返済可
信販系ローン	4.5〜6.0％	即日可	中古車販売店で手続き可能
ディーラー系ローン	3.9〜5.9％	当日審査あり	メンテナンス契約込みも多い

つまり、「5％」という金利は中古車ローンの標準ラインです。

金利5％での支払いシミュレーション

以下に、車両価格100万円・150万円・200万円の3パターンで、
5％金利・60回払い（5年ローン）の例を示します。

車両価格	5年ローン（60回）	毎月支払い	支払い総額	利息合計
100万円	年5％	約18,900円	約113万円	約13万円
150万円	年5％	約28,300円	約170万円	約20万円
200万円	年5％	約37,800円	約226万円	約26万円

→ 100万円の車でも5年で約13万円の利息が発生します。

もし、同じ条件で金利3％なら、支払い総額は約109万円まで下がります。
つまり、たった2％の差で約4万円節約できる計算です。

ローンの返済期間と利息の関係

支払い期間が長くなるほど、月の負担は軽くなりますが、総支払額は増加します。

100万円借入時の比較	3年（36回）	5年（60回）	7年（84回）
毎月支払い	約30,000円	約18,900円	約14,200円
支払総額	約108万円	約113万円	約119万円
利息負担	約8万円	約13万円	約19万円

短期ローンほど利息を抑えられるため、
余裕がある人は3〜4年での完済をおすすめします。

頭金を入れるとどう変わる？

沖縄では、頭金10万〜30万円を入れて月々を軽くする人が多いです。

例：150万円の車を5％・60回で購入する場合

頭金額	借入金額	毎月支払い	支払総額
0円	150万円	約28,300円	約170万円
20万円	130万円	約24,600円	約147万円
30万円	120万円	約22,800円	約136万円

→ 20万円の頭金で総額が約23万円も安くなる結果になります。

ローンの審査を通すポイント

沖縄での中古車ローン審査では、以下の3点が重視されます。

勤続年数1年以上
他のローン（スマホ・カード等）の遅延なし
車両価格に対して年収が3倍以上

たとえば、150万円の車を買うなら年収450万円以上が目安です。
ただし、販売店によっては保証人を立てることで柔軟対応できる場合もあります。

賢い支払い方：金利を下げるコツ

信販会社と銀行ローンを比較する（1〜2％差でも年間数万円違う）
ボーナス併用払いを活用（年2回の加算で毎月を軽く）
ローン残債を繰上げ返済（手数料0円の会社も多い）

沖縄では信販系ローン利用が多いですが、銀行マイカーローンの方が総額でお得なケースが多いです。

まとめ：金利5％を理解して、無理のない車選びを

5％は中古車ローンの平均的な金利
支払い総額は本体価格＋10〜15％と考える
短期返済・頭金投入で利息を抑える
無理なく支払えるプランで「車を楽しむ余裕」を残す